近日，记者从多家银行获悉，针对监管部门发布的《关于开展网络直播销售调查的通知》，多家银行已逐一完成调查，并正在准备相关资料。

自今年年初以来，许多银行一直在测试现场营销贷款、信用卡等产品。业内人士认为，现场商品符合当前的趋势，但我们需要注意合规问题，不能片面夸大宣传甚至虚假宣传。

研究涉及多方面

许多银行向记者透露，监管部门发布的研究通知主要针对销售类别、业务流程、人员资格等七个方向。目前，根据监管部门要求的反馈时间，许多银行表示已逐一调查，并正在准备相关的纸质材料。

“研究通知发布后，我们积极开展调查，主要包括网络直播的主要平台名称(次数占10%以上)；2021年以来，网络直播销售的次数、累计参与人数、业务规模等。通过官方账号进行；以及目前网络直播销售的主要业务类型和营销情况。目前主要涉及信用卡申请、个人贷款、理财产品等商业品种。某国有银行相关业务负责人表示。

此外，风险管理、业务合规问题也是监管部门本次调查的重点。上述银行家表示：“我们正在调查直播销售中的业务流程、客户资格审查等风险管理措施及相关制度机制的建设，并进一步核实直播人员的金融产品销售资格。”。

据了解，研究内容还包括行业对直播销售渠道建设性意见的收集，如网络直播销售与传统销售模式相比的优势、业务发展中面临的问题和困难，以及加强网络直播销售管理的建议。

扎推的直播间有多有效？

近年来，许多银行都在现场营销领域进行了测试。今年6月，随着“618购物节”的加速升温，银行对个人信用、信用卡等产品的现场推广也进入了白热阶段。

在直播平台上，交通银行信用卡、宁波银行、网商银行、微众银行等多家银行账号推出低息、高额个人信用产品。

“新客户10天免息”、“最低优惠利率3.6%”、“最高涨幅300万元”等宣传口号在直播间背景板上引人注目。随着直播间限时抢购倒计时，营销氛围拉满。

然而，记者发现，与许多网络名人直播室相比，银行直播室相对荒芜。大多数银行直播室实时观看人数不到100人，甚至在某些时间段在线观看人数也只有个位数。据直播平台统计，某银行3小时直播累计观看人数仅为8252人。

一家城市商业银行的相关销售人员告诉记者：“目前，直播间营销所占比例很小，有效客户转化率不高。直播渠道更多的是引流和获取客户。”。

“工作室需要通过强有力的优惠措施来吸引客户的注意力和保留信息，但实际上信用卡、贷款产品配额、利率验证需要严格遵守银行的审批要求，所以可以得到工作室宣传优惠利率客户不多，导致实际客户保留率不高。”销售人员说。

但也有业内人士指出，银行直播引流有一定的优势。“与广告链接相比，银行官方直播间的产品推荐可信度更强。在相同的投流成本下，直播间客户提交的贷款申请信息相对多于广告链接。与传统的电话营销和网络营销方式相比，直播渠道可以在短时间内通知更多有意向的客户产品信息；此外，直播间具有很强的互动性，客户可以实时咨询问题。”股份制银行贷款业务经理分析。

应合规进行

招聘联合会首席研究员董希淼认为，银行可以通过交通平台进行产品营销和推广，这符合当前的趋势，更好地满足客户的需求。但在此过程中，要注意合规性，不能片面夸大宣传甚至虚假宣传。营销人员为金融机构从业人员，具有相关专业资格。

早在2021年底，七个部门就联合发布了《金融产品网络营销管理办法（征求意见稿）》，要求网络营销宣传内容应与金融产品合同条款一致，包括产品名称、产品提供商、销售商名称等关键信息，不得有重大遗漏；网络营销宣传内容应准确、通俗，倡导正确的投资理念和健康的消费观念。

据业内人士分析，本次调查将进一步加强互联网贷款业务的营销管理，需要出台正式的管理措施，行业可能会迎来新一轮的治理。

来源:中国证券报·中国证券网 作者：石诗语